無論是初級大人還是高級大人，都想有穩定嘅被動收入。透過派息 ETF 建立被動收入組合，是實現財務目標的重要途徑。面對高昂的生活成本，每月額外獲得$1,000的被動收入，無疑能大大提升生活品質。本文將深入探討如何透過精選的收息 ETF 達成此目標。
想獲得1,000收入，需要投入幾多錢？
不同的 ETF 風險與回報都不同，以下為大家盤點目前市場上最常見的 3 大類 ETF，看看哪一款最適合你的風險承受能力：
方案 A：極低風險型 —— 港元貨幣市場 ETF
- 適合人群： 不想承受任何股市波動、想把本金當作靈活現金儲蓄的投資者。
- 代表產品： 南方東英港元貨幣市場 ETF（3053）、惠理港元貨幣市場 ETF（3421）等。
- 預期年化收益率： 約 2%至2.5%（收益隨市場息率環境靈活調整）
- 每月賺 $1,000 所需本金： 約 $480,000–$600,000
- 優點： 價格幾乎不波動，資產淨值穩定增長，變現力極高。
方案 B：穩健收息型 —— 高股息 / 追蹤大市 ETF
- 適合人群： 願意承受適度股市波動，追求比銀行定存更高回報的讀者。
- 代表產品： 市場上各類優質高股息 ETF。
- 預期年股息率： 約 4% – 6%
- 每月賺 $1,000 所需本金： 約 $200,000 – $300,000
- 優點： 有機會做到「旺財又旺丁」，除了穩定收息，長期還有機會賺取資產升值的價差。
方案 C：高息進取型 —— 備兌認購期權 (Covered Call) ETF
- 適合人群： 追求「極致高息」、對市場有一定認識的進取型投資者。
- 預期收益率： 約 6% – 8%+
- 每月賺 $1,000 所需本金： 約 $150,000 – $200,000
- 優點： 所需本金最少，達標速度最快。但需注意這類產品（如 Covered Call ETF）可能會限制了本金長期上升的空間。
實測對比表：每月 $1,000 被動收入試算
| ETF 投資類型 | 預期年收益率 | 每月想賺 $1,000所需要的總本金 | 風險指數 |
| 港元貨幣市場 ETF | 3.0% (假設) | $400,000 | ⭐（極低） |
| 高股息 / 大市 ETF | 5.0% (假設) | $240,000 | ⭐⭐⭐（中） |
| 高息進取型 ETF | 7.0% (假設) | $171,400 | ⭐⭐⭐⭐（中高） |
被動收入本金計算機
被動收入本金計算機
元 / 月
% / 年
適用於美國註冊的收息 ETF
你需要投入的總本金估算：
$1,234,567
目標年被動收入：$0
調整後實收股息率：0.00%
新手打造 ETF 被動收入的 3 個心法
在開始買入之前，理財女生們還需要注意以下 3 個小細節，才能讓收息之路走得更穩健：
1. 留意「派息頻率」
雖然我們目標是「每月」有收入，但絕大多數股票型 ETF 是每季、每半年、甚至每年才派息一次（貨幣市場 ETF 則多反映在淨值增長中或按月分派）。因此，每月的 $1,000 通常是「全年總股息除以 12 個月」的平均概念，記得做好日常的現金流管理。
2. 注意交易費用
在香港買賣 ETF 的一大好處是免收股票印花稅！不過，買入時仍需注意各間證券商的交易佣金、平台費，以及 ETF 自身的管理費，盡量選擇低成本的渠道入市。
3. 善用收費低的證券行
股票派息，銀行或證券行一般需要收取股息費等額外開支，要注意這些費用會影響最終獲得的被動收入。因此，選擇投資平台時，應選擇一間收費較便宜的公司。
