P牌買汽車保險無咁抵？拆解車保４大迷思

有車代步可以周圍去，惟根據法例，駕車必須購買車保，保障第三者自身安全。但原來P牌購買汽車保險「無咁抵」？本文為大家介紹車保5大迷思。

「全保」及「三保」分別大？

根據《汽車保險（第三者風險）條例》，不論是車主或司機，駕車均有責任確保有關車輛已購買有效的強制保險，保障第三者的人身傷亡。而現時市場上有不同形式的汽車保險，除有第三者人身保障，更提供不同層面的保障，當中，不少車主會買入保障較多的全保，同時保障自己及家人。

例如市場上AXA安盛 iMotor兩種汽車保險中，第三者責任保險保障他人死亡及身體受傷，但未能保障車主汽車及車主或司機的醫療費用，而汽車綜合保險則能為車主提供每個保單年度高達$4,000的保障。

	強制保險	第三者責任保險(三保)	綜合保險(全部)
第三者責任-人身傷亡	有	有	有
第三者責任-財物	沒有	有	有
自身醫療及汽車損壞	沒有	沒有	有

安聯綜合汽車保險為第三者死亡或身體受傷保障，更為人身意外提供25萬保障及醫療費用１萬的保障，並提供24 小時免費拖車服務（上限$2,000）。

P牌買車保較貴？

汽車保險一般設有自付額（俗稱墊底費），需自行承擔保單上列明的部分費用，餘額則由保險公司賠償。投保時，保險公司會根據受保車輛的類型、駕駛者年齡、駕駛經驗等而釐訂自付額水平。一般情況下， 25歲以下的「年輕司機」或駕駛經驗不足兩年的「經驗不足司機」（包括俗稱P牌），在索償時須根據保單承擔額外的自付額。

甚麼是NCD/NCB？

市面上的汽車保險大多設有「無索償折扣」或「無索償獎賞」(No Claim Discount / No Claim Bonus，簡稱NCD / NCB)，即保險公司會為於過去保單年度內，無索償紀錄的投保人提供續保保費折扣。一般而言，無索償年期越長，可享折扣越高，但折扣大多設有上限。部分保險公司亦會接受由其他保險公司轉移的「無索償折扣」，投保人轉保時只需向新保險公司提供相關證明，即可在新保單下繼續享有相關「無索償折扣」。

車保賠償額睇車舊唔舊？

汽車保險的保額一般會根據車輛的市場價值來釐訂，包括車款、車齡等。然而，由於折舊和自然損耗一般屬不保事項，當保險公司處理索償申請時，會根據受保汽車發生意外時的車齡、折舊率和當時市價等因素，計算實際賠償金額。

一旦發生交通意外，應如何處理？

如果遇上交通意外，應立即通知警方備案，記錄對方車主、駕駛人之姓名及地址，以及所有相關資料以及儘快通知保險公司有關意外或損毀，並提交有關意外或損毀之文件。

 

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