政府發售的基建債券將於星期五截止申請,其年利率至少為3.6厘,吸引不少收息一族認購,但近日部份中小企銀行的港元定期存款重返3.9%,加上數字銀行的儲蓄保亦有提供高息,究竟基建債、定存及儲蓄保,邊樣較好?本文拆解三者優點及缺點,讓大家仔細比較才下注。
基建債vs定存vs儲蓄保比較
項目 | 基建債券 | 中小型銀行定存 | 儲蓄保 |
年利率 | 3.5% | 3.9% | 3.88% |
年期 | 3年 | 3個月 | 3年 |
入場費 | HK$10,000 | 不限,但需要符合新資金要求 | HK$10,000 |
流通性 | 可在二手市場買賣 | 不可在二手市場買賣 | 不可在二手市場買賣 |
派息時間 | 每半年派息一次 | 全期完成後獲取 | 全期完成後獲取 |
好處 | 可中途賣出 | 短期息率最高 | 息率高,並能鎖定3年 |
壞處 | 息率較低 | 定存期較短,其後未必能獲取高息 需要合資格新資金 | 3年後才能獲得利息,等候期長 |
中小型銀行定存雖然有高達3.9%利率,但市場預計美國會再減息,香港銀行下調定存利率機會大,3個月後再找到接近4厘的港元定存機會很少。如果選擇儲蓄保,投入的資金必須為閒錢,因為需要鎖定3年後才能一次過收息,如果中途贖回,需要損失本金。如果想半年收一次息,再將利息再投資,不想綑綁兩、三年才獲得利息,基建債雖然息率略低,但是不錯選擇,一旦突然需要資金,也可在二手市場中沽出。
基礎建設零售債券
政府發行的基礎建設零售債券(基建債)於11月26日開放全港市民認購。以下是一些重要資訊:
- 保底息:設為3.5厘,雖然低於近期的綠債、銀債及機管局債,但仍高於市面上長年期的定存利率。
- 發行規模:初步發行200億元,最多可達250億元,這一規模比過去兩次的綠債發行要大。
- 債券年期:3年
- 入場門檻:一手1萬元
- 配發上限:100手
- 申購日期:11月26日(星期二)上午9時至12月6日(星期五)下午2時
- 公布分配結果:12月13日
- 發行日期:12月17日
- 上市日期:12月18日
由於債券在交易所掛牌上市,增加了投資者的交易靈活性,因此預期會有良好的認購表現,可能超過50萬人次申請。耀才證券建議投資者認購15至20手。
耀才證券為支持政府發行「基礎建設零售債券」,特別推出了「13免優惠」,細節如下:
13免優惠
- 利息:100%全免
- 按金:100%全免
- 認購手續費:全免
- 買賣佣金:全免
- 存入費:全免
- 平台費:全免
- 轉倉費:全免
- 託管費:全免
- 不動戶費:全免
- 到期贖回費:全免
- 提早贖回費:全免
- 代收股息手續費:全免
儲蓄保險
ZA儲蓄保5是一款由眾安人壽有限公司提供的儲蓄保險計劃,以下是該產品的基本資料和保障內容:
基本資料
- 保單貨幣:港元
- 投保年齡:18 – 70歲
- 保單保障期:3年
- 保費供款年期:整付保費
- 最低保費:HK$10,000
- 最高保費:HK$500,000
- 每受保人最高累計總保費:HK$3,000,000
保障內容
- 期滿保障:約相等於已繳總保費的112%,保證期滿回報率每年3.88%
- 身故賠償:已繳總保費的105%
- 退保保障:全數退保(只適用於冷靜期後),退保保障為保證現金價值,具體百分比如下:
- 少於一年:90%
- 1年:95%
- 2年:100%
定期存款
最近中小型銀行的存款再上漲,例如中信銀行3個月新資金定存,年利率高達3.9%。小編從渣打銀行信用卡免息過數40,000做該定存,預期3個月後收息390元。