基建債券vs定存vs儲蓄保,邊樣較好?

政府發售的基建債券將於星期五截止申請,其年利率至少為3.6厘,吸引不少收息一族認購,但近日部份中小企銀行的港元定期存款重返3.9%,加上數字銀行的儲蓄保亦有提供高息,究竟基建債、定存及儲蓄保,邊樣較好?本文拆解三者優點及缺點,讓大家仔細比較才下注。

基建債vs定存vs儲蓄保比較

項目基建債中小型銀行定存儲蓄保
年利率3.5%3.9%3.88%
年期3年3個月3年
入場費HK$10,000不限,但需要符合新資金要求HK$10,000
流通性可在二手市場買賣不可在二手市場買賣不可在二手市場買賣
派息時間每半年派息一次全期完成後獲取全期完成後獲取
好處可中途賣出短期息率最高息率高,並能鎖定3年
壞處息率較低定存期較短,其後未必能獲取高息
需要合資格新資金
3年後才能獲得利息,等候期長

中小型銀行定存雖然有高達3.9%利率,但市場預計美國會再減息,香港銀行下調定存利率機會大,3個月後再找到接近4厘的港元定存機會很少。如果選擇儲蓄保,投入的資金必須為閒錢,因為需要鎖定3年後才能一次過收息,如果中途贖回,需要損失本金。如果想半年收一次息,再將利息再投資,不想綑綁兩、三年才獲得利息,基建債雖然息率略低,但是不錯選擇,一旦突然需要資金,也可在二手市場中沽出。

基礎建設零售債券

政府發行的基礎建設零售債券(基建債)於11月26日開放全港市民認購。以下是一些重要資訊:

  • 保底息:設為3.5厘,雖然低於近期的綠債、銀債及機管局債,但仍高於市面上長年期的定存利率。
  • 發行規模:初步發行200億元,最多可達250億元,這一規模比過去兩次的綠債發行要大。
  • 債券年期:3年
  • 入場門檻:一手1萬元
  • 配發上限:100手
  • 申購日期:11月26日(星期二)上午9時至12月6日(星期五)下午2時
  • 公布分配結果:12月13日
  • 發行日期:12月17日
  • 上市日期:12月18日

由於債券在交易所掛牌上市,增加了投資者的交易靈活性,因此預期會有良好的認購表現,可能超過50萬人次申請。耀才證券建議投資者認購15至20手。

耀才證券為支持政府發行「基礎建設零售債券」,特別推出了「13免優惠」,細節如下:

13免優惠

  1. 利息:100%全免
  2. 按金:100%全免
  3. 認購手續費:全免
  4. 買賣佣金:全免
  5. 存入費:全免
  6. 平台費:全免
  7. 轉倉費:全免
  8. 託管費:全免
  9. 不動戶費:全免
  10. 到期贖回費:全免
  11. 提早贖回費:全免
  12. 代收股息手續費:全免

儲蓄保險

ZA儲蓄保5是一款由眾安人壽有限公司提供的儲蓄保險計劃,以下是該產品的基本資料和保障內容:

基本資料

  • 保單貨幣:港元
  • 投保年齡:18 – 70歲
  • 保單保障期:3年
  • 保費供款年期:整付保費
  • 最低保費:HK$10,000
  • 最高保費:HK$500,000
  • 每受保人最高累計總保費:HK$3,000,000

保障內容

  • 期滿保障:約相等於已繳總保費的112%,保證期滿回報率每年3.88%
  • 身故賠償:已繳總保費的105%
  • 退保保障:全數退保(只適用於冷靜期後),退保保障為保證現金價值,具體百分比如下:
    • 少於一年:90%
    • 1年:95%
    • 2年:100%
  •  

定期存款

最近中小型銀行的存款再上漲,例如中信銀行3個月新資金定存,年利率高達3.9%。小編從渣打銀行信用卡免息過數40,000做該定存,預期3個月後收息390元。

------------------------------------------------------

如果覺得理財女生網頁資訊有用,可以在Buymeacoffee買杯咖啡俾我~

另外,請同樣支持小妹的IG及面書~smile

理財女生IG

理財女生Facebook

本內容所有分享純屬個人意見,絕對不能視為投資意見,亦不構成任何投資產品之要約、要約招攬或建議。另外,本人無法保證有關內容的真確性和完整性。本人持有本網頁或社交媒體所提及的公司或資產的長倉及短倉及衍生工具 ,並會在亳無預料下買入及賣出。撰文時會儘量保持客觀公正,但對所持有的資產內容亦可能有較偏頗的論述。投資涉及風險,讀者應考慮該投資是否適合閣下的個別情況,務請運用個人獨立思考、求證、分析。讀者一切的投資決定以及該投資引致的收益或損失,一概與本人無關。

重要告示: 理財女生網頁及社交平台會盡量確保所提供的內容的優惠及資訊正確,不過由於商戶能隨時改變、撤銷或限制優惠條款和內容,所以理財女生未能確保申請能獲得優惠,請自行與商戶確認,理財女生不會為未能獲取相關優惠而負上任何責任及損失。另外,所有優惠由商戶提供,理財女生亦不會就內容承擔任何法律責任。

優惠溫馨提示: 理財女生會盡力為大家找不同的優惠資訊,但因為市場上有太多其他優惠,又有很多即興offers,我們無法保證自己的優惠是市場上的是最便宜或最好的,大家記得用我們的連結/codes前,先比較市場上的不同優惠呀。 我們有機會從商戶的申請連結中獲得收入,或者獲得額外推廣費,對於理財女生這個自媒體而言是十分重要,不過我們只會從商戶中獲取收入,但是不會從大家銀包中收取費用,如有懷疑,記得向商戶了解清楚。

借定唔借?還得到先好借!